28 de maio de 2022

Simulação de financiamento online: a ferramenta da Arbo

Simulação-de-financiamento online

Está em busca de uma simulação de financiamento online? Confira como a Arbo pode te ajudar. 

Um dos passos mais importantes para quem deseja contratar um financiamento de imóveis é realizar uma simulação online. Esse tipo de ferramenta tornou o planejamento financeiro muito mais prático, pois permite ter uma referência sobre a quantidade e o valor das parcelas sem ir ao banco presencialmente. 

Existem, nos dias de hoje, alguns tipos diferentes de simuladores online. Hoje, vamos falar com detalhes como você pode usar o ArboCred, simulador da Arbo Imóveis e da Credihome para simular financiamentos imobiliários e pedir crédito para comprar imóveis. 

Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue lendo esse texto para saber mais sobre o assunto. 

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O que é financiamento imobiliário? 

Para começar, vamos falar um pouco sobre o financiamento imobiliário em si. A modalidade de crédito é oferecida por instituições financeiras – como bancos e fintechs – a indivíduos que desejam comprar um imóvel, seja ele comercial ou residencial.

É indicada para pessoas que não possuem o montante total para o pagamento à vista da casa, do apartamento ou da sala comercial e, por isso, precisam dividi-lo em parcelas.

Ou seja, o banco ou a fintech realiza a compra do imóvel e o registra no nome do contratante do crédito. Assim, o cliente deve realizar o pagamento do imóvel à instituição financeira, que obtém seus lucros por meio da cobrança de juros e de taxas estabelecidas em contrato.

O financiamento imobiliário não segue um padrão, uma vez que os bancos e as fintechs avaliam o perfil do contratante para propor um programa personalizado. Mesmo assim, é importante estar atento ao valor a ser pago, bem como ao número de parcelas, às condições de pagamento e a outros pontos.

O que nós temos são alguns tipos diferentes de tipos de financiamento imobiliário. Os principais são: 

SFH

O SFH, que foi criado pelo Governo Federal, pode ser contratado por indivíduos que desejam comprar, reformar ou construir um imóvel residencial. Esse é o sistema mais comum entre os brasileiros, já que suas condições contemplam boa parte da população.

Para contratar o financiamento imobiliário pelo SFH é necessário que o imóvel tenha o preço máximo de R$ 1,5 milhão. Além disso, o valor da parcela deve ser de, no máximo, 30% da renda bruta mensal da família.

Nesta modalidade, é possível que o cliente utilize seus recursos do FGTS.

SFI

O SFI, também criado pelo Governo Federal, tem o objetivo de contemplar os indivíduos que não se enquadram nas condições exigidas pelo SFH. Ou seja, clientes que desejam comprar imóveis com valores superiores a R$ 1,5 milhão devem contratar um financiamento imobiliário por meio do SFI.

No SFI, o consumidor não pode utilizar os recursos de seu FGTS, mas a simulação de crédito é menos criteriosa, uma vez que não estabelece limite máximo do comprometimento da renda da família contratante.

Casa Verde e Amarela

Lançado no fim de 2020, o programa Casa Verde e Amarela surgiu como um substituto do Minha Casa Minha Vida. Criado pelo Governo Federal, tem o objetivo de facilitar o acesso de parte da população à moradia. 

O programa é destinado a famílias de baixa renda, que possuem rendimentos mensais de, no máximo, R$ 7 mil.

O Casa Verde e Amarela disponibiliza recursos para a compra, para a reforma e para a construção de imóveis. No caso da aquisição, o valor do subsídio pode chegar a R$ 140 mil, enquanto que para a reforma o valor é de até R$ 23 mil.

O que é simulação de financiamento online?

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A simulação de financiamento online é uma parte importante do financiamento imobiliário. De maneira geral, o simulador é uma calculadora que avalia, de acordo com as condições de cada cliente, os valores que serão cobrados pela instituição financeira pela prestação do serviço.

Quando foi criada, era preciso que o interessado se dirigisse até a instituição financeira para realizar essa simulação. Porém, com o avanço da tecnologia, nos dias de hoje, é possível realizar essa tarefa sem sair de casa.  

Portanto, a simulação de crédito online avalia o potencial de compra do contratante, ou seja, suas condições financeiras para o pagamento da modalidade de empréstimo. 

Para que o financiamento seja concedido ao cliente, ele precisa passar por uma criteriosa simulação de crédito.

Os simuladores de financiamento online disponíveis na internet requerem alguns fatores para realizar a avaliação, como:

  • Renda familiar mensal;
  • Valor disponível para o pagamento da entrada;
  • FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço);
  • Idade do contratante;
  • Prazo para a quitação da dívida.

Simulação de financiamento online: conheça a ArboCred 

O Arbo Cred, um dos produtos da Arbo Imóveis, chegou ao mercado para desburocratizar o crédito imobiliário. A ferramenta permite que o cliente consulte as possibilidades de crédito em diversos bancos em um único lugar e de uma só vez. Ou seja, o consumidor não precisa entrar em contato com os bancos que deseja de forma individual, já que o processo é totalmente automatizado.

Desse modo, o Arbo Cred é uma excelente opção para você que decide comprar um imóvel novo ou usado e deseja financiá-lo de forma efetiva e, claro, sem burocracia.

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Quais são as vantagens do Arbo Cred?

Por ser um 100% digital, o Arbo Cred garante mais agilidade  e comodidade para o cliente. Além disso, o consumidor nunca se encontra desamparado, já que, durante todo o processo, conta com uma assessoria especializada, formada por profissionais da Arbo e da CrediHome, parceiro da empresa. 

O crédito é disponibilizado tanto para imóveis novos quanto para imóveis usados, além de estar liberado para PFs (Pessoas Físicas) e para PJs (Pessoas Jurídicas). O contato, como citado anteriormente, é feito de uma só vez com todos os bancos, o que permite que o cliente escolha a melhor opção de forma rápida e eficiente. 

Como o Arbo Cred funciona?

O funcionamento do Arbo Cred é bastante simples, já que tem o objetivo de desburocratizar o acesso ao crédito imobiliário. Veja os passos abaixo: 

  • Clique aqui e faça sua simulação on-line. Neste passo, você pode comparar as opções e escolher a melhor oportunidade de crédito de acordo com o seu perfil e com os seus objetivos;
  • Posteriormente, envie sua proposta aos bancos e aguarde a aprovação do crédito – tudo de forma digital;
  • Após a aprovação, você deve enviar toda a documentação necessária e assinar o contrato. Vale ressaltar que a assinatura do contrato é feita em um prazo menor quando comparada aos procedimentos tradicionais.

Nos passos acima, é importante se atentar ao preenchimento do formulário, que é composto por duas etapas diferentes. 

A fase inicial tem o objetivo de mostrar a simulação do crédito ao cliente, que tem a possibilidade de avaliar valores e condições de pagamento. Já a segunda etapa, que é mais completa, exige que o cliente informe todos os seus dados. 

Se você quiser algumas dicas de financiamento imobiliário, assista a esse vídeo do canal Me Poupe!, da Nathalia Arcuri, disponível no YouTube.

Vantagens e desvantagens de financiar imóveis

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Agora que você já sabe tudo sobre a ArboCred, que tal algumas vantagens e desvantagens de contratar um financiamento imobiliário? 

E, para começar com os benefícios, o principal é claro: a oportunidade de realizar o sonho da casa própria e, com isso, não pagar mais um aluguel. 

Além disso, o financiamento pode ser uma boa oportunidade para quem deseja começar a investir em imóveis para disponibilizá-los para locação.

Já em relação às desvantagens, a principal delas está relacionada ao compromisso que o contratante assume com relação ao pagamento das parcelas. Por ser uma dívida de longa data, que pode durar meses e até mesmo anos, o cliente não consegue prever o que irá acontecer ao longo do tempo.

Desse modo, é importante que o contratante possua não somente um bom planejamento financeiro, mas também uma reserva de emergência, que poderá auxiliá-lo em momentos de crise, por exemplo.

Em todos os casos, é necessário pontuar suas necessidades e seu perfil como comprador. Entre em contato com uma instituição financeira e faça muitas pesquisas e avaliações.

Continue no Blog da Arbo para ficar por dentro de diversos outros conteúdos!

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