O financiamento de imóveis é uma modalidade que tem crescido muito nos últimos anos. Mas, será que, em 2021, continuará sendo uma boa opção? É isso que tentamos responder neste texto.
Ter a sua casa própria ainda é o maior sonho para muitos brasileiros. Mas não é qualquer um que pode pagar por um imóvel de uma vez. Por conta disso, há muitos anos que o financiamento de imóveis é uma das modalidades mais procuradas pelas pessoas que querem adquirir um imóvel. Apesar de bastante frequente entre a população, o financiamento exige análises e muito planejamento.
Então, se você é um desses brasileiros que estão pensando em recorrer ao financiamento para adquirir imóveis, antes de tomar uma decisão, é necessário entender exatamente o que é o financiamento imobiliário e quais são as principais condições para contratar esse serviço.
Neste texto, vamos tentar te passar um panorama geral sobre o assunto e te contar se em 2021 ainda vale a pena pensar na modalidade.
O que é financiamento imobiliário?
No financiamento imobiliário, o comprador empresta uma quantia a uma instituição financeira e firma o compromisso de pagá-la de forma mensal para adquirir um imóvel.
Ou seja, esse tipo de modalidade pode ser definida como uma possibilidade de as pessoas que ainda não possuem condições de arcar com o valor integral de um determinado imóvel dividir esse pagamento em diversas parcelas, que podem se estender por vários anos.
Para financiar imóveis, no entanto, o interessado tem que cumprir com algumas obrigações. Uma delas é não poder negociar o imóvel enquanto o valor não for quitado 100%. Mesmo que esteja registrado no nome do comprador.
O mercado de financiamentos muda a todo o instante. Sempre surgem novos programas, sejam eles públicos ou privados, que tem o objetivo de incentivar as pessoas a comprarem as suas casas.
Atualmente, eles podem ser divididos em diferentes tipos. Confira abaixo quais são eles para definir qual se encaixa na sua vida financeira atualmente.
Financiamento imobiliário: quais são os tipos?
SFH (Sistema Financeiro de Habitação)
É o sistema de financiamento imobiliário mais comum entre os brasileiros. Os recursos provenientes do SFH podem ser utilizados para a compra, a reforma ou a construção de um imóvel.
Nesta modalidade, o valor do financiamento deve ser de até 80% do total do imóvel. Além disso, a casa ou o apartamento não pode exceder o valor de R$ 1,5 milhão.
A taxa de juros anual dos financiamentos SFH é fixa e limitada pelo governo federal. Para usufruir do sistema, o indivíduo deve, além de selecionar um imóvel que se encontre nas condições citadas:
SFI (Sistema Financeiro Imobiliário)
Ao contrário do SFH, está direcionado a cidadãos com necessidades específicas, que não estão previstas nos demais sistemas. Como, por exemplo, para quem deseja financiar um imóvel com o valor acima do de R$ 1,5 milhão. Além disso, em comparação com o SFH, que concede um financiamento de até 80% do valor do imóvel, o SFI pode chegar a até 90% do valor da casa ou do apartamento.
O SFI é, também, menos criterioso na avaliação de crédito e, por isso, não estabelece um limite de comprometimento de renda, o que permite que o cliente pague parcelas com valores maiores.
Casa Verde e Amarela
O programa Casa Verde e Amarela é o programa que substituiu o famoso “Minha casa, minha vida”. Ele consiste em uma tentativa do Governo Federal de facilitar o acesso de parte da população à moradia. Lançado no ano passado, 2020, o público alvo do programa são famílias de baixa renda. Para isso, irá disponibilizar subsídios com o valor de até R$ 140 mil para a compra de um imóvel.
Já famílias que desejam reformar sua casa ou seu apartamento poderão contar com subsídios de até R$ 23 mil. As especificações desse programa são restritas a famílias que possuem uma renda mensal máxima de R$ 7 mil.
Financiamento de imóvel: vale a pena em 2021?
O sucesso dos investimentos no mercado imobiliário em um determinado período depende, principalmente, do momento e do contexto vivenciado pelo setor. Em 2021, assim como no ano anterior, as expectativas são as melhores possíveis.
Em 2020, em decorrência da pandemia de covid-19, o mercado imobiliário viu suas vendas crescerem exponencialmente. De acordo com dados da Cbic (Câmara Brasileira da Indústria da Construção), o setor finalizou o ano com alta de 9,8% nas vendas.
E as previsões continuam otimistas para 2021. Nesse cenário, a Cbic projeta um crescimento entre 5% e 10% do mercado imobiliário neste ano em comparação com a alta registrada em 2020.
A expectativa é que, mesmo com um leve aumento, as taxas de juros dos financiamentos imobiliários se mantenham em patamares baixos. Por conta disso, a previsão é que o mercado de financiamento imobiliário continue em alta em 2021.
Os números de financiamento de imóveis no Brasil
Segundo dados coletados pela Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário), o financiamento imobiliário bateu um recorde histórico em 2020, ao registrar um crescimento de 58% ao longo do ano em comparação ao mesmo período de 2019.
No último ano, os financiamentos imobiliários com recursos do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) somaram R$ 123,9 bilhões. O crescimento histórico foi ainda maior do que em 2014, quando os financiamentos chegaram a R$ 112,9 bilhões.
O crescimento dos financiamentos imobiliários começou a ser registrado em abril de 2020, em meio à pandemia de covid-19, doença causada pelo novo coronavírus. Ao longo do que muitos especialistas pensaram, o cenário pandêmico foi favorável ao mercado imobiliário, que alcançou recordes de venda no último ano.
Uma pesquisa do Secovi-SP (Sindicato da Habitação de São Paulo) mostrou que o setor não parou de crescer durante o período de quarentena. E o crescimento não foi registrado apenas nas vendas, mas também nos lançamentos.
Os resultados foram incentivados, entre outros fatores, pela extrema relevância dada aos imóveis – devido às medidas de isolamento e de distanciamento social – e pela queda histórica da taxa básica de juros, conhecida como taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia), finalizou 2020 no patamar de 2% ao ano.
No último ano, quase 427 mil imóveis foram financiados, o que representa um aumento de 43,2% em relação a 2019, que contabilizou quase 298 mil unidades financiadas. Nesse cenário, a pesquisa mostra que todos os estados brasileiros registraram aumento no número de financiamentos imobiliários.
Vantagens e desvantagens do financiamento de imóveis
Como em todas as outras opções de pagamento, o financiamento de imóveis tem também as suas vantagens e desvantagens.
Claro que, neste momento que a gente já explicou como funciona o sistema, você já deve ter começado a imaginar se ele faz ou não sentido para a sua vida financeira atual. Mas, mesmo assim, abaixo, vamos deixar uma pequena lista para você:
Principais vantagens dos financiamentos imobiliários
Alguns dos principais modelos do financiamento imobiliário são procurados, principalmente, por investidores que desejam obter lucro com o imóvel e aumentar os seus patrimônios. Isso ocorre porque, é possível, com o lucro que o imóvel dará, cobrir as parcelas do financiamento. Essa é uma estratégia muito comum entre os investidores.
Além disso, é possível contar com uma grande valorização do imóvel com o passar do tempo, o que também, em tese, iria cobrir o valor gasto com o financiamento. E, por último, claro, o financiamento imobiliário permite, logo após todo o processo burocrático, a habitação imediata do imóvel.
Desvantagens dos financiamentos imobiliários
Em relação às desvantagens, é necessário também ficar atento ao seguinte fato: um financiamento consiste em um compromisso de pagamento que pode perdurar por muitos anos. Em geral, ele conta sim com um juros que pode ou não ir crescendo conforme o pagamento da dúvida.
Desse modo, é necessário ter certeza de que será capaz de arcar com os custos e realizar um planejamento financeiro correto para os próximos anos. Esse planejamento é um item essencial nessa etapa, já que será capaz de avaliar se o comprador pode ou não se comprometer com a dívida.
Agora que você já sabe tudo sobre financiamento imobiliário, que tal algumas dicas para começar a investir no setor?
Gostou das nossas dicas sobre financiamento de imóveis?
Agora que você já sabe quais são as principais vantagens e desvantagens do financiamento de imóveis, pode considerar essa possibilidade de começar agora mesmo e se tornar um investidor imobiliário.
Deixe para a gente a visão sobre o conteúdo apresentado neste texto. Não se esqueça de nos contar qual a sua opinião e expectativas sobre o cenário atual do mercado imobiliário e suas considerações sobre os investimentos em imóveis.
O Blog da Arbo possui inúmeros artigos que podem ser úteis para você, como as informações que você precisa saber para ser um corretor de imóveis e dicas para decorar sua casa ou apartamento – o que pode ser uma boa ideia para aumentar o valor de venda de seu imóvel. Não deixe de conferir!
Conheça, também, a Central de Ajuda da Arbo, que pode te auxiliar em diversos temas do cotidiano, como a emissão da segunda via de faturas e os melhores provedores de internet das principais cidades do Brasil.
E, para começar a investir em imóveis e para anunciar seu imóvel de forma totalmente gratuita, a indicação é visitar o Portal da Arbo. Lá você encontra diversos imóveis disponíveis para venda e, também, informações sobre como anunciar sua propriedade para venda ou para locação.
