A análise de crédito imobiliário é fundamental para avaliar a capacidade financeira do cliente e garantir a aprovação do financiamento.
Embora a aprovação do financiamento imobiliário não dependa do corretor de imóveis, todo profissional que deseja vender mais imóveis precisa estar bem informado quando o assunto é crédito.
A análise de crédito imobiliário é um dos pontos essenciais desse processo e compreender como auxiliar os seus clientes nessa etapa pode fazer toda a diferença.
Por isso, neste artigo, vamos compartilhar algumas dicas práticas para que você possa orientar seus clientes no processo de preparação para a análise de crédito imobiliário.
- A análise de crédito imobiliário é fundamental para avaliar a capacidade financeira do cliente e garantir a aprovação do financiamento.
O que é avaliado na análise de crédito imobiliário?
Na hora de realizar a análise de crédito imobiliário do seu cliente, uma série de aspectos é cuidadosamente avaliada para determinar a viabilidade do financiamento.
Esses pontos podem ser agrupados em quatro análises distintas, cada uma desempenhando um papel fundamental no processo de aprovação do crédito imobiliário, como veremos a seguir.
1. Análise de restrições
Nessa etapa, são verificadas possíveis pendências de pagamento do cliente com outras empresas ou instituições financeiras.
Isso ajuda a avaliar o risco de inadimplência e a tomar decisões sobre a concessão do crédito.
2. Análise de perfil
Durante a análise de crédito, o perfil do cliente é minuciosamente avaliado, levando em consideração seu histórico de pagamentos e score de crédito.
Essa avaliação ajuda a compreender se seu cliente possui o hábito de cumprir com seus compromissos financeiros, o que desempenha um papel determinante na concessão do crédito imobiliário.
3. Análise do comprometimento da renda
As parcelas do financiamento precisam se encaixar no orçamento mensal do seu cliente. Por isso, as instituições financeiras também realizam uma análise de comprometimento da renda para avaliar se o cliente tem condições de arcar com o crédito imobiliário.
É fundamental ressaltar que, geralmente, as instituições financeiras consideram que as prestações não devem ultrapassar 30% da renda mensal do cliente, visando minimizar o risco de inadimplência.
4. Análise dos documentos
Antes de aprovar o crédito imobiliário do seu cliente, também é comum verificar os documentos apresentados, como RG, CPF e comprovante de renda.
Isso ajuda a garantir a autenticidade das informações apresentadas e prevenir possíveis fraudes.
Dicas práticas para auxiliar os clientes na análise de crédito imobiliário
Além de observar o score de crédito na análise, existem outros fatores que podem influenciar a decisão das instituições financeiras na concessão do crédito imobiliário.
Veja algumas dicas para auxiliar os seus clientes na preparação da análise de crédito.
Pagamento das contas em dia
Demonstrar um histórico de pagamentos em dia é fundamental para construir uma boa reputação financeira.
Quando os credores percebem que o cliente mantém um histórico de pagamentos em dia, demonstrando responsabilidade financeira, isso fortalece a confiança na capacidade do cliente de honrar o financiamento imobiliário.
Por exemplo, se o cliente sempre pagou suas contas de aluguel e demais prestações em dia, isso pode ser um forte indicador de sua capacidade de gerenciar um novo financiamento com sucesso.
Documentação comprobatória da capacidade financeira
Os credores geralmente solicitam documentos que comprovem a capacidade financeira do cliente, como contracheques e extratos bancários.
Apresentar esses documentos de forma completa pode agilizar o processo de análise de crédito e aumentar a probabilidade de aprovação do financiamento imobiliário.
Conheça as taxas de juros envolvidas em um financiamento imobiliário.
Evitar nome negativado
Estar inadimplente é algo que prejudica as chances de aprovação do crédito imobiliário, porque as instituições financeiras vão entender que o cliente tem dificuldade para cumprir suas obrigações financeiras.
Caso ele tenha dívidas pendentes, é importante negociá-las o mais rápido possível ou desenvolver um plano para liquidá-las.
Renda adequada para o financiamento
As instituições financeiras avaliam a capacidade do cliente de arcar com as prestações do financiamento com base na sua renda mensal.
Por isso, garantir que a renda mensal do cliente seja adequada para cobrir as despesas do crédito imobiliário é muito importante.
Se o cliente já possui outras dívidas ou despesas significativas, pode ser necessário reavaliar o valor do financiamento, considerando opções mais acessíveis ou explorando formas de aumentar a renda.
Estabilidade profissional
Ter um emprego estável e registrado pode transmitir segurança aos bancos, porque demonstra que o cliente possui uma fonte consistente de renda.
Entretanto, se o cliente mudar de emprego com frequência, isso pode levantar preocupações sobre a estabilidade financeira dele e afetar a capacidade de contratar o financiamento imobiliário.
Guie seus clientes na aprovação de crédito imobiliário
Auxiliar os clientes na preparação da análise de crédito é uma parte essencial do trabalho do corretor de imóveis.
Compreender os principais aspectos da análise de crédito imobiliário e oferecer orientações personalizadas aos clientes são caminhos importantes para o sucesso do cliente na contratação do financiamento.
Além disso, é fundamental estar atualizado sobre as políticas e procedimentos de crédito e oferecer suporte contínuo aos clientes durante todo o processo de compra do imóvel.
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